October

October (en origen “Lendix”) es una de las plataformas de préstamos a empresas más grandes de Europa: conecta a inversores particulares con pequeñas y medianas empresas (pymes) que necesitan financiación. Autorizada ECSP y activa en España, ofrece rentabilidades moderadas pero una transparencia sobre la morosidad poco habitual en el sector.

★★★★ Sólida y transparente | Puntuación Inverscopio: 7,8 / 10

En breve: Fundada en 2014, sede en Francia, autorizada ECSP, unos €1.000M prestados en 5 mercados, unos €255M canalizados en su mercado italiano, mínimo €20 por proyecto.

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De un vistazo

Campo	Valor
Fundación	2014 (en origen “Lendix”)
Sede	Francia
Mercados activos	Francia, Italia, España, Países Bajos, Alemania
Autorización	ECSP (Reg UE 2020/1503)
Prestado total	Unos €1.000M en 5 mercados
Tipo de préstamos	Préstamos a pymes (crowdlending)
Rentabilidad neta anualizada histórica	~4-6% netos (tras los impagos)
Tasa de impago acumulada	~3-5% en las cosechas más antiguas (publicada)
Inversión mínima	€20 por proyecto
Mercado secundario	Dato no comunicado
Esquema de protección	Marco ECSP (transparencia y gobernanza), sin garantía de capital

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Qué es October en 60 segundos

October es una plataforma de crowdlending paneuropea: prestas dinero directamente a pequeñas y medianas empresas (pymes) que devuelven capital e intereses a lo largo del préstamo. “Crowdlending” significa que cada empresa se financia con la suma de muchos pequeños inversores, cada uno de los cuales puede entrar con apenas €20 por proyecto. October nació en Francia en 2014 con el nombre de “Lendix” y hoy opera en cinco mercados (Francia, Italia, España, Países Bajos y Alemania), habiendo prestado en conjunto cerca de €1.000 millones. A diferencia de muchas plataformas que solo publicitan las rentabilidades brutas, October publica también la tasa de impago (default) de sus cosechas de préstamos, lo que te permite valorar el riesgo real antes de invertir.

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Puntos fuertes

• Licencia ECSP completa. October opera bajo el Reglamento europeo del crowdfunding (Reg UE 2020/1503), el marco normativo armonizado que regula estas plataformas en toda la Unión. La licencia ECSP (“European Crowdfunding Service Provider”, proveedor europeo de servicios de financiación participativa) impone requisitos de transparencia, gobernanza y protección del inversor. Es el nivel regulatorio más alto disponible para este tipo de plataforma.

• Escala paneuropea. Con cerca de €1.000 millones prestados en cinco mercados, October es una de las realidades más grandes y consolidadas del crowdlending europeo. Una plataforma de este tamaño suele tener procesos de selección de crédito más maduros, un equipo de análisis más estructurado y un historial operativo lo bastante largo como para valorar resultados a lo largo de varios ciclos económicos.

• Transparencia sobre la morosidad. Este es el rasgo más distintivo de October: la plataforma publica la tasa de impago acumulada de sus cosechas de préstamos (en torno al 3-5% en las más antiguas). Saber cuántos préstamos han caído en impago te permite calcular una rentabilidad esperada realista, neta de pérdidas, en lugar de fiarte solo del tipo de interés publicitado. Muy pocas plataformas dirigidas al particular son tan abiertas con sus números negativos.

• Umbral de entrada bajo. Con un mínimo de €20 por proyecto, puedes repartir incluso un capital modesto entre muchos préstamos distintos. La diversificación (es decir, repartir la inversión entre muchas empresas diferentes en lugar de concentrarla en pocas) es la principal defensa frente al riesgo de impago de un solo deudor.

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Cosas a vigilar

• Rentabilidad moderada tras los impagos. La rentabilidad neta anualizada histórica se sitúa en torno al 4-6% una vez restadas las pérdidas por impago. Es un dato honesto y probablemente más sostenible que las rentabilidades de dos dígitos de otras plataformas, pero sigue siendo baja en relación con el riesgo que asumes: al fin y al cabo estás prestando dinero a empresas que pueden quebrar. Valora si esa relación riesgo/rentabilidad encaja con tus objetivos.

• Impagos de pymes y exposición al ciclo económico. Hacia 2026, el riesgo de sector va en aumento: el contexto económico presiona los balances de las pequeñas y medianas empresas, y eso puede traducirse en un mayor número de préstamos en dificultades. La tasa de impago histórica (~3-5%) podría no reflejar plenamente las cosechas más recientes, así que conviene seguir los datos actualizados. October no ofrece recompra (buyback): si una empresa no paga, no hay un originador que recompre el préstamo, y la pérdida recae sobre el inversor.

• Deal flow para el particular a veces limitado. En October una parte significativa de la financiación procede de inversores institucionales que cofinancian los proyectos junto al público particular. Es una señal de confianza, pero también puede significar que la asignación disponible para el pequeño inversor en un proyecto concreto sea reducida, o que algunos proyectos se financien muy rápido.

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Cómo funciona

1. Regístrate. Crea una cuenta en October con tu correo.
2. Verifica tu identidad (KYC). Sube un documento de identidad y un justificante de residencia, como exige la normativa antiblanqueo.
3. Deposita los fondos. Transfiere euros por transferencia SEPA a tu cuenta de October.
4. Elige los proyectos. Explora los préstamos a pymes disponibles: cada uno indica los datos de la empresa deudora, el tipo de interés, el plazo y la finalidad de la financiación. Puedes invertir desde €20 por proyecto.
5. Cobra reembolsos periódicos. La empresa devuelve capital e intereses según el plan de amortización. Puedes reinvertir los reembolsos en nuevos proyectos para mantener el capital trabajando.

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Para quién es (y para quién no)

October es adecuada para inversores que buscan una exposición regulada y transparente al crédito de las pymes europeas y que aceptan rentabilidades netas contenidas (4-6%) a cambio de una mayor solidez normativa y de un reporte honesto sobre las pérdidas. El umbral de €20 por proyecto la hace accesible incluso para quien quiere empezar con cifras pequeñas para aprender a diversificar.

October no es adecuada si buscas rentabilidades de dos dígitos (en ese caso existen plataformas más agresivas, pero con riesgos acordes), si necesitas liquidez inmediata (el capital queda inmovilizado hasta el reembolso de los préstamos) o si quieres evitar por completo la exposición al ciclo económico de las pymes, que hacia 2026 muestra señales de tensión.

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Comparativa

October frente a Maclear. Maclear apunta a rentabilidades mucho más altas (en torno al 14-15%) pero opera bajo un régimen de autorregulación suizo (SRO) centrado en el antiblanqueo, no bajo la licencia ECSP completa de October. October ofrece, por tanto, un marco regulatorio más robusto y una transparencia ejemplar sobre los impagos, a costa de rentabilidades netas claramente inferiores. Son dos perfiles opuestos: October para quien prioriza la solidez, Maclear para quien prioriza la rentabilidad aceptando más riesgo.

October frente a Mintos. Ambas están reguladas, pero de forma distinta y con productos distintos. Mintos opera bajo licencia MiFID II y funciona como marketplace de originadores con recompra y un esquema de compensación de hasta €20.000 en escenarios que cumplan los requisitos; October presta directamente a las pymes, sin recompra, y publica su morosidad. Mintos tiende a ofrecer rentabilidades algo más altas (8%-11%) con un modelo de intermediación; October, rentabilidades más bajas (4%-6%) pero con relación directa con el deudor y datos de impago abiertos.

October frente a PeerBerry y 8lends. Aquí October representa el polo prudente. Frente a PeerBerry, October reparte el riesgo entre muchas pymes independientes con licencia ECSP, mientras PeerBerry concentra más del 83% en un grupo y carece de licencia, a cambio de rentabilidades del 10%-15%. Frente a 8lends, el contraste es máximo: 8lends anuncia hasta el 25% TAE en proyectos de frontera y cripto sin paraguas regulatorio, October ofrece un 4%-6% neto plenamente regulado. October es, en conjunto, una de las opciones más sólidas del crowdlending paneuropeo para el inversor que pone la solidez normativa y la honestidad de los datos por delante de la búsqueda de la rentabilidad máxima.

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Preguntas frecuentes

¿Cuál es la inversión mínima? El mínimo es de €20 por proyecto, un umbral muy bajo que facilita la diversificación entre muchos préstamos distintos.

¿Las rentabilidades están garantizadas? No. Las rentabilidades dependen del reembolso de los préstamos por parte de las empresas deudoras. Si una empresa cae en impago, capital e intereses están en riesgo. La tasa de impago publicada por October (~3-5% en las cosechas más antiguas) ayuda a estimar las pérdidas esperadas.

¿Qué rentabilidad neta puedo esperar? Históricamente, tras restar los impagos, October ha rendido en torno al 4-6% neto anualizado. Es un dato orientativo y puede variar según las cosechas y el contexto económico.

¿Puedo retirar los fondos en cualquier momento? El capital queda inmovilizado hasta el reembolso de los préstamos. La existencia o no de un mercado secundario para salir antes es un dato no comunicado en esta ficha: verifícalo en la plataforma.

¿October ofrece recompra (buyback) como otras plataformas? No. October presta directamente a las pymes y no cuenta con un originador que recompre los préstamos en mora. La defensa frente al impago es la diversificación entre muchos proyectos, no una garantía de recompra.

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En resumen

October es una de las opciones más sólidas del crowdlending paneuropeo para el inversor particular español: licencia ECSP completa, una escala de cerca de €1.000 millones prestados y, sobre todo, una transparencia sobre la morosidad que la distingue de la mayoría de competidores. La otra cara de la moneda son rentabilidades netas modestas (4-6%) y una exposición al riesgo creciente de las pymes hacia 2026. Es adecuada para quien pone la solidez normativa y la honestidad de los datos por delante de la búsqueda de la rentabilidad máxima.

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Fuentes

1. October - sitio oficial
2. October - 1.000 millones de euros prestados a pymes, 255 millones en Italia - Crowdfunding Buzz
3. October - estadísticas y morosidad de la plataforma
4. P2PMarketData - análisis de October
5. Reglamento UE 2020/1503 (ECSP), marco europeo del crowdfunding
6. Trustpilot - perfil de October

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