Mintos

Mintos es la plataforma de crowdlending más grande de Europa por volumen y el referente de facto del sector. Nació en 2015 en Riga (Letonia) y, a diferencia de la mayoría de plataformas, opera con una licencia de empresa de servicios de inversión bajo MiFID II (la directiva europea de mercados de instrumentos financieros), lo que le da el nivel de supervisión más alto del crowdlending europeo y, sobre todo, un fondo de garantía del inversor de hasta 20.000 €. Su gran baza es esa combinación de regulación, escala y diversificación de productos. Su mayor punto débil es un volumen importante de cartera atascado en recuperación desde las crisis de 2020 y 2022.

★★★★☆ Muy recomendada | Puntuación Inverscopio: 8,9 / 10

En breve: Fundada en 2015, Riga (Letonia). Regulador: Latvijas Banka (banco central de Letonia), con licencia de empresa de servicios de inversión bajo MiFID II. Más de 12.400 M€ financiados desde su origen, más de 700.000 inversores registrados, rentabilidad media del 8% al 11%.

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De un vistazo

Campo	Valor
Entidad legal	AS Mintos Marketplace
Fundación	2015
Sede	Riga, Letonia (UE)
Regulador	Latvijas Banka (empresa de servicios de inversión, MiFID II)
Fondo de garantía del inversor	Sí, hasta 20.000 € (Directiva 97/9/CE)
Volumen financiado acumulado	Más de 12.400 M€
Inversores registrados	Más de 700.000
Cartera viva	En torno a 500-654 M€
En recuperación	En torno a 122-130 M€ (aproximadamente el 18,7%)
Rentabilidad media	8% - 11% (advertida ~11,5%; neta a largo plazo ~9%)
Productos	Préstamos, bonos, ETF, inmobiliario, cripto, Smart Cash
Inversión mínima	50 € (Smart Cash desde 1 €)
Mercado secundario	Sí (comisión de venta del 0,85%)
Reinversión automática	Sí (una de las mejores del sector)
Aplicación móvil	Sí (iOS y Android)

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Qué es Mintos en 60 segundos

Mintos empezó como un mercado de préstamos al consumo y hoy es una plataforma multiactivo: además de préstamos, puedes invertir en bonos, fondos cotizados (ETF), inmobiliario, productos de cripto regulados y Smart Cash (un aparcamiento de liquidez gestionado por BlackRock). En la parte de préstamos, Mintos no presta directamente: actúa como intermediario entre tú y unos 60 originadores (las financieras que conceden los préstamos en 33 países). Tú compras “Notes”, que son valores respaldados por carteras de esos préstamos. Cobras intereses a medida que se devuelven, y muchos préstamos llevan una “obligación de recompra” (buyback): si el prestatario se retrasa más de 60 días, el originador debe recomprar tu participación. Ojo: esa obligación es del originador, no de Mintos, y si el originador quiebra, no se cumple.

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Puntos fuertes

• La regulación más sólida del sector. Mintos tiene licencia de empresa de servicios de inversión bajo MiFID II concedida por el banco central de Letonia, además de una licencia de dinero electrónico para gestionar los pagos. Eso significa que tus participaciones (las Notes) están sujetas a las normas europeas de protección al inversor y que tu dinero se mantiene separado del de la propia Mintos. Es el grado de supervisión más alto que encontrarás en crowdlending europeo.
• Fondo de garantía del inversor de hasta 20.000 €. Por su condición de empresa de servicios de inversión, Mintos está adherida al sistema europeo de indemnización de los inversores (Directiva 97/9/CE), que cubre hasta el 90% de las pérdidas netas, con un máximo de 20.000 €, si Mintos no devolviera tus instrumentos financieros o tu efectivo. Importante: ese fondo cubre un fallo de la propia plataforma, no las pérdidas por impago de los préstamos en los que inviertes.
• Escala y diversificación. Con más de 12.400 M€ financiados y más de 700.000 inversores, Mintos es el operador más grande de Europa. Su catálogo multiactivo (préstamos, bonos, ETF, inmobiliario, cripto regulada y Smart Cash) te permite tener varios tipos de inversión en una sola cuenta, algo que ninguna plataforma española ofrece.
• Herramientas de inversión maduras. La reinversión automática de Mintos es de las mejores del mercado: puedes filtrar por tipo de interés, plazo, mercado y por el Mintos Risk Score (su puntuación de riesgo del originador). Tiene aplicación móvil para iOS y Android y mercado secundario para vender participaciones antes de tiempo.
• Transparencia financiera. Mintos publica cuentas anuales auditadas, prospectos aprobados por el regulador y una página de relación con inversores. Es una transparencia documental muy por encima de la media del sector.

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Cosas a vigilar

• Entre 122 y 130 M€ atascados en recuperación. Cerca del 18,7% de la cartera viva (unos 122 M€ a abril de 2026) lleva tiempo en recuperación, un lastre heredado de las crisis de 2020 (cuando 17 originadores impagaron, con 118 M€ en riesgo) y de la salida de Rusia y Bielorrusia en 2022. No se sabe qué parte se recuperará y qué parte acabará en pérdidas para los inversores. Es la crítica más repetida por los analistas independientes.
• El buyback es una obligación del originador, no una garantía. La obligación de recompra solo funciona si el originador es solvente. Si el originador quiebra, no recompra nada y tu dinero entra en la cola de recuperación. Muchos inversores principiantes confunden el buyback con una garantía de capital: no lo es.
• Conflicto de interés del mayor accionista. El principal accionista de Mintos (alrededor del 30,5%) controla también una parte importante de un grupo que es, a la vez, uno de los originadores que prestan en la plataforma. Es decir, hay un solapamiento entre quien puntúa el riesgo del originador y quien lo posee. Es un punto recogido en la crítica independiente y conviene tenerlo presente.
• Pérdidas recurrentes y subida de comisiones. Mintos crece en ingresos pero sigue en pérdidas (2,1 M€ de pérdida neta en 2024), y en 2025 introdujo comisiones nuevas (0,29% anual en la cartera personalizada y 0,85% al vender en el mercado secundario) que han molestado a parte de sus inversores.

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Cómo funciona

1. Regístrate. Abre una cuenta con tu correo electrónico.
2. Verifica tu identidad (KYC). Sube tu documento de identidad; Mintos usa el proveedor Veriff, con verificación por vídeo. KYC son las siglas de “conoce a tu cliente”, el proceso obligatorio para confirmar quién eres.
3. Deposita fondos. Transfiere euros por SEPA a tu cuenta IBAN de Mintos (gestionada por su filial de dinero electrónico).
4. Elige cómo invertir. Puedes seleccionar préstamos a mano filtrando por interés, plazo y Mintos Risk Score, dejar que la reinversión automática lo haga por ti, o repartir entre bonos, ETF, inmobiliario, cripto o Smart Cash.
5. Cobra y reinvierte. Cobras intereses según se devuelven los préstamos. Puedes reinvertir, retirar o vender participaciones en el mercado secundario (con una comisión del 0,85%) si necesitas liquidez antes del vencimiento.

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Para quién es (y para quién no)

Mintos encaja bien con el inversor que valora la regulación y la diversificación por encima de la máxima rentabilidad. Si quieres empezar en el crowdlending con la red de seguridad de un fondo de garantía del inversor, una aplicación móvil cómoda y la posibilidad de combinar préstamos con bonos, ETF o Smart Cash en una sola cuenta, Mintos es una de las opciones más seguras del sector. El mínimo de 50 € (1 € en Smart Cash) la hace muy accesible.

Mintos no es la mejor opción si tu prioridad es la máxima rentabilidad (su media del 8% al 11% queda por debajo de plataformas como Maclear), si te incomoda la idea de tener dinero atascado en recuperación durante años, o si buscas algo simple y enfocado: su catálogo multiactivo puede resultar abrumador para quien solo quiere prestar a empresas y nada más.

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Comparativa

Mintos frente a Maclear. Es el cara a cara clásico entre regulación y rentabilidad. Mintos gana en protección: licencia MiFID II y fondo de garantía de hasta 20.000 €, frente a la supervisión solo antiblanqueo de Maclear. Maclear gana en rentabilidad: 14,9% frente al 8% al 11% de Mintos, porque presta directamente a las empresas en lugar de hacerlo a través de intermediarios. Si valoras la cobertura regulatoria, Mintos; si valoras la rentabilidad y la exposición directa, Maclear. Muchos inversores tienen ambas.

Mintos frente a Urbanitae. Urbanitae es la referencia española de crowdfunding inmobiliario, autorizada por la CNMV (el supervisor español). Para el inversor español ofrece cercanía: regulador propio, proyectos inmobiliarios nacionales y una fiscalidad más sencilla de declarar. Mintos ofrece a cambio escala paneuropea, fondo de garantía del inversor y un catálogo multiactivo. Son complementarias: Urbanitae para el ladrillo español, Mintos para diversificar fuera y en varios productos.

Mintos frente a Civislend. Civislend es una plataforma española de crowdlending inmobiliario autorizada por la CNMV, centrada en promociones nacionales a corto plazo. Su fuerte es la simplicidad y la cercanía del regulador español. Mintos es mucho más grande y diversificada, pero también más compleja y con ese lastre de la cartera en recuperación. Para quien empieza, Civislend es más sencilla de entender; Mintos aporta tamaño, regulación europea y variedad de productos.

Conclusión. Mintos es la elección de quien quiere el respaldo regulatorio más fuerte del crowdlending europeo y la comodidad de un catálogo amplio, asumiendo a cambio una rentabilidad más moderada y la sombra de su cartera en recuperación. Es una excelente base regulada sobre la que construir una cartera diversificada.

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Preguntas frecuentes

¿Está Mintos regulada? Sí. Mintos opera con licencia de empresa de servicios de inversión bajo MiFID II concedida por Latvijas Banka, el banco central de Letonia, además de una licencia de dinero electrónico. Es la plataforma de crowdlending mejor regulada de Europa.

¿Qué cubre el fondo de garantía de 20.000 €? Cubre un fallo de la propia Mintos: si la plataforma no devolviera tus instrumentos financieros o tu efectivo, el sistema europeo de indemnización de los inversores cubre hasta el 90% de las pérdidas netas, con un máximo de 20.000 €. No cubre las pérdidas por impago de los préstamos en los que inviertes.

¿Qué rentabilidad puedo esperar? Mintos anuncia en torno al 11,5%, pero las reseñas independientes a varios años apuntan a una rentabilidad neta más cercana al 9% una vez descontados impagos y comisiones. La franja realista es del 8% al 11%.

¿Qué es el buyback y por qué no es una garantía? El buyback es la obligación del originador de recomprar tu participación si el prestatario se retrasa más de 60 días. Solo funciona si el originador es solvente: si quiebra, no recompra nada y tu dinero entra en recuperación. Por eso no es una garantía de capital.

¿Puedo retirar mi dinero cuando quiera? Puedes vender tus participaciones en el mercado secundario (con una comisión del 0,85%) si hay comprador, lo que da cierta liquidez. Pero las participaciones atascadas en recuperación no se pueden vender con facilidad y pueden quedar inmovilizadas durante años.

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En resumen

Mintos es la plataforma de crowdlending más grande y mejor regulada de Europa, y eso la convierte en una base sólida para casi cualquier cartera diversificada. Su licencia MiFID II, su fondo de garantía del inversor de hasta 20.000 € y su catálogo multiactivo le dan un nivel de seguridad y de variedad que ninguna plataforma española iguala. A cambio, ofrece una rentabilidad más moderada que la de los operadores de alta rentabilidad y arrastra una cartera importante en recuperación desde las crisis de 2020 y 2022. Para el inversor que pone la regulación y la diversificación por delante de la rentabilidad máxima, Mintos es una de las opciones más recomendables del mercado europeo.

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Inverscopio recibe una comisión cuando un lector se da de alta en una plataforma a través de los enlaces de esta página. Esto no influye en nuestra valoración editorial. La posición de Mintos en la clasificación de Inverscopio se basa exclusivamente en los criterios editoriales que documentamos en nuestra página de Metodología. Última revisión de este artículo: 9 de junio de 2026. Redacción de Inverscopio.

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Fuentes

1. Mintos, sitio oficial
2. Latvijas Banka, registro de empresas de servicios de inversión: AS Mintos Marketplace
3. P2P Empire, reseña de Mintos 2026
4. re:think P2P, reseña de Mintos 2026 (Denny Neidhardt)
5. Trustpilot, perfil de Mintos
6. Mintos, relación con inversores y cuentas anuales

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